Seyahat Sigortası Seçerken Bakılacak Maddeler

Sigorta poliçesi, hiçbir şey olmadığında en gereksiz görünen harcamadır. Bir şey olduğunda ise seyahatin tamamını kurtaran kalemdir. Kötü haber şu: poliçeler birbirine çok benzer görünür, ama teminat detaylarında ciddi fark vardır. İyi haber: bakılacak madde sayısı sınırlı. Aşağıdaki sırayı takip ederseniz yarım saatte doğru kararı verebilirsiniz.

Önce Neden Aldığınıza Karar Verin

İki farklı ihtiyaç var ve sık sık karıştırılıyor:

• Vize şartı olarak sigorta: Schengen başvurularında istenen, belirli bir asgari teminatı sağlayan poliçe. Buradaki amaç konsolosluğu tatmin etmek.
• Gerçek risk yönetimi: Hastalık, kaza, bagaj kaybı, iptal, sorumluluk gibi durumları kapsayan geniş poliçe.

Vize dosyanız için aldığınız en ucuz seyahat sağlık sigortası, üç haftalık bir Güneydoğu Asya turunda sizi korumaz. Evrak listesini hazırlarken sigortayı sadece bir kutu işaretlemek olarak görmeyin. Vize evrakları rehberinde de geçtiği gibi, konsolosluğun istediği minimum ile sizin ihtiyacınız aynı şey değil.

Adım Adım Poliçe Değerlendirme

1. Teminat limitine bakın, prime değil

   Karşılaştırmaya fiyattan başlamayın. Tıbbi tedavi limiti, poliçenin en önemli sayısıdır. Kuzey Amerika, Japonya, İsviçre gibi sağlık maliyeti yüksek ülkelerde düşük limitler kâğıt üstünde kalır. Bir gecelik yoğun bakım, düşük limitli bir poliçeyi tek başına tüketebilir.

2. Tıbbi tahliye ve nakil kalemini ayrı okuyun

   Tedavi teminatı ile tıbbi tahliye genellikle ayrı limitlerdir. Dağ, ada, kırsal bölge planınız varsa bu kalem kritik. Ambulans uçak veya helikopterle nakil, tedavinin kendisinden pahalı olabilir. Cenaze nakli teminatının da var olup olmadığını kontrol edin; kimse düşünmek istemez ama poliçede yer alması gerekir.

3. Coğrafi kapsamı ve süreyi doğrulayın

   Poliçeler bölgeye göre fiyatlanır. "Avrupa" paketi aldıysanız İstanbul aktarmalı bir Dubai molası kapsam dışında kalabilir. Çok şehirli rota planlıyorsanız listenizdeki tüm ülkeleri kapsayan tek poliçe alın. Süre konusunda da net olun: dönüş tarihinden bir gün sonrasını içerecek şekilde alın, uçuş iptallerine karşı tampon kalsın.

4. Muafiyet tutarını (deductible) hesaplayın

   Bazı ucuz poliçelerde her hasarda ilk belirli tutar sizden tahsil edilir. Küçük olaylarda bu, poliçenin fiilen işe yaramaması demektir. Muafiyeti sıfır olan poliçe biraz pahalıdır ama diş ağrısı, kulak enfeksiyonu gibi küçük ama sık durumlarda avantajlıdır.

5. Kapsam dışı durumlar listesini baştan sona okuyun

   Bu bölüm poliçenin gerçek yüzüdür. Sık rastlanan istisnalar:

   • Mevcut (önceden var olan) hastalıklar ve bunların komplikasyonları
   • Alkol veya uyuşturucu etkisi altında yaşanan olaylar
   • Motosiklet, scooter, dalış, kayak, tırmanış gibi faaliyetler
   • Gebelik ve doğum, belirli hafta sonrası
   • Rutin kontrol, aşı, estetik işlemler
   • Resmî uyarı yayınlanmış bölgelere yapılan seyahatler

   Bali'de scooter kiralayacaksanız ve poliçe motorlu iki tekerlekliyi hariç tutuyorsa, en olası kaza türüne karşı korumasızsınız. Ek prim ödeyip aktivite paketi ekletmek çoğu zaman mümkündür.

6. Ödeme mekanizmasını sorun

   İki model var. Doğrudan ödeme: sigortacı hastaneyle iletişime geçer, ödemeyi kendisi yapar. Geri ödeme: siz ödersiniz, dönüşte belge sunup tahsil edersiniz. İkinci modelde cebinizden ciddi bir tutar çıkabileceğini bilin. Kartınızın limitini ve yurt dışı harcama ayarlarını buna göre kontrol edin; yurt dışında para yönetimi konusunu düşünürken bunu da hesaba katın.

7. İptal ve gecikme teminatlarını isteğe göre ekleyin

   Erken alınmış, iade edilemeyen uçuş ve konaklama rezervasyonlarınız varsa iptal teminatı anlamlıdır. Ama hangi gerekçelerin geçerli sayıldığına dikkat edin: "vazgeçtim" genellikle kapsam dışıdır. Bagaj gecikmesi teminatı, ilk 24 saatte alışveriş yapmanızı sağlar; az eşyayla seyahat edenler için önemi görece azdır.

8. Hasar bildirimi sürecini yola çıkmadan öğrenin

   Poliçenin arkasındaki 7/24 asistans numarasını telefonunuza ve ayrı bir yere kaydedin. Şu üç bilgiyi bilin: kaç saat içinde bildirim yapılmalı, hangi belgeler isteniyor, hangi kanaldan gönderilecek. Genel kural olarak tedaviye başlamadan önce arayın; onay almadan yapılan işlemler reddedilebilir. Hastanede aldığınız her kâğıdı, fatura ve reçeteyi saklayın, fotoğrafını da çekin. Çalınma durumunda polis tutanağı çoğu poliçede zorunludur.

Poliçe Karşılaştırma Tablosu